Quel est le prix d’une assurance voiture en 2024 ?

Les jeunes conducteurs représentent un risque pour les assureurs qui n’hésitent pas à leur proposer un tarif d’assurance auto bien plus élevé. Selon une étude menée par Selectra, le prix moyen mensuel d’une assurance auto jeune conducteur est de 40 € pour une formule au tiers et de 80 € pour une formule tous risques.

Une étude de prix menée par le comparateur Selectra en Juin 2024 expose les prix de l’assurance auto par profil. Le profil jeune conducteur en fait partie, avec des prix moyens qui oscillent entre 62€ pour une assurance au tiers, 68€ pour une formule tiers+ et 92€ pour une assurance tous risques. Les assureurs qui arrivent en haut du classement de prix sont AXA avec une tiers à 42€/mois, et une tous risques à 59€/mois. Mais également L’olivier Assurance avec une tiers à 45€/mois, et une formule tous risques à 60€/mois.

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Les malussés, parce qu’ils ont des antécédents de sinistres responsables, constituent un profil risqué pour les assureurs. Le tarif d’assurance auto est donc très élevé pour ce type de profil, que certains assureurs refusent même d’assurer. Heureusement, il existe des assurances auto pour malussé spécialisées pour ce type de profil.

L’étude de prix menée par le comparateur Selectra montre des prix moyens allant de 61€ pour une formule tiers+ et 85€ pour une formule tous risques. Les assureurs qui affichent les meilleurs tarifs sont : Direct Assurance et AXA. Direct Assurance propose une formule au tiers autour de 33€ et une tous risques autour de 63€. AXA propose une assurance tiers autour de 35€ et une tous risques autour de 53€.

On appelle petits rouleurs les automobilistes qui parcourent généralement moins de 10 000 km par an. Moins sujets aux accidents, les petits rouleurs sont un profil apprécié par les assureurs, qui proposent des formules avantageuses en termes de tarif.

L’étude de prix du comparateur Selectra montre que les prix pour une assurance petit rouleur varient entre 13€ et 23€ pour une fomule au tiers, et entre 18€ et 45€ pour une formule tous risques.

Les assureurs qui ressortent de cette étude en terme de prix sont : AXA et Flitter. AXA propose une formule tiers à 12,48€/mois et une formule tous risques à 18,52€/mois. Fitter, assureur spécialisé dans l’assurance au km, propose une formule tiers à 13,35€/mois, et une formule tous risques à 22,63€/mois.

Les assureurs adaptent le prix de votre assurance auto en évaluant le risque que vous représentez. Pour cela, plusieurs critères personnels sont pris en compte dans le calcul de l’assurance auto :

• Votre âge, et le nombre d’années de détention du permis de conduire. Un jeune assuré auto est statistiquement plus exposé au risque d’accident, tout comme les automobilistes les plus âgés.
• Votre sexe. Bien que la Cour de Justice des communautés européennes (CJCE) interdisent aux assurances de prendre ce critère jugé discriminatoire, dans les faits, les hommes paient en moyenne 711 € leur assurance auto contre 585 € pour les femmes.
• Votre situation familiale, voire votre profession. Les conducteurs ayant une charge de famille tendent en effet à se montrer plus prudents au volant
• Votre passé d’assuré, ce qui englobe votre lieu de résidence (taux de sinistralité élevé ou non), le bonus malus, le nombre d’années d’ancienneté d’assuré, les sinistres antécédents.

Les véhicules neufs et haut de gamme entraînent des coûts beaucoup plus élevés en réparation pour les assureurs en cas de sinistre. De ce fait, les véhicules neufs s’accompagnent d’une hausse du tarif de l’assurance auto par rapport aux véhicules d’occasion.

Le modèle, la marque, la puissance fiscale, le type de moteur (électrique, hybride, essence ou diesel) ou encore le type de carrosserie vont être attentivement vérifiés par l’assureur. La plupart du temps, il procédera à une évaluation de la valeur du véhicule en se basant sur sa côte Argus. Le véhicule est donc un critère primordial pour le calcul du prix de l’assurance auto.

Tous les conducteurs s’exposent chaque année, à une hausse parfois significative du prix de l’assurance auto. Les assureurs sont tenus de prendre en compte un certain nombre de facteurs « exogènes » dans leur calcul du prix de l’assurance auto, dont :

• L’évolution de la sinistralité au cours de l’année écoulée. Si des intempéries ou un relâchement généralisé ont conduit à une augmentation des accidents, les assureurs sont libre d’augmenter la cotisation de tous les assurés pour maintenir leur viabilité financière (frais de gestion, marge commerciale…) et honorer les indemnisations à verser.
• La sophistication technologique croissante des véhicules implique des coûts de réparation toujours plus élevés en cas de sinistre. Cela se répercute sur le tarif des assurances auto.
• La fiscalité applicable à l’assurance, comme dans bien d’autres domaines, est en mouvement permanent. Toute hausse de taxe subie par les assureurs est mécaniquement répercutée sur les clients, qui constituent le dernier maillon de la chaîne.

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Le prix de l’assurance auto dépend évidemment de la formule et donc des garanties souscrites. 3 formules sont généralement proposées par les assureurs :

1. L’assurance au tiers est l’assurance auto pas chère par excellence, mais c’est également la moins couvrante. Minimum légal, elle ne protégera cependant que les tiers qui pourraient être victimes d’un accident causé par une faute de votre part.
2. Au contraire, être assuré tous risques vous permet d’être remboursé même en cas de sinistre responsable, après application d’une franchise plus ou moins élevée. Bien sûr, une assurance tous risques se traduit par un prix de l’assurance auto plus élevé.
3. L’assurance tiers plus : Plus couvrante que l’assurance au tiers, l’assurance tiers plus protège généralement contre le vol, les incendies et le bris de glace. Souvent modulable, elle constitue un bon intermédiaire en termes de prix et de garantie.

Le prix moyen d’une assurance auto est de 645 €.

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